Un seguro de vida universal indexado (IUL, por sus siglas en inglés) es un tipo de seguro de vida permanente que no solo proporciona cobertura de por vida, sino que también ofrece la oportunidad de acumular valor en efectivo a lo largo del tiempo. Esta acumulación está vinculada a la evolución de un índice bursátil, como el S&P 500, lo que permite el potencial de crecimiento del valor en efectivo sin estar directamente invertido en el mercado de valores.
Características principales de un seguro IUL:
1. Cobertura de por vida: Al igual que otros seguros permanentes, el seguro IUL proporciona cobertura de por vida siempre que se paguen las primas.
2. Acumulación de valor en efectivo: Una parte de las primas pagadas se destina a una cuenta de valor en efectivo que puede crecer con el tiempo. Este crecimiento está ligado al rendimiento de un índice de mercado, pero con un tope máximo y un mínimo garantizado.
3. Flexibilidad en primas: Los seguros IUL permiten ajustar tanto la cantidad como la frecuencia de las primas, siempre que haya suficiente valor en efectivo para mantener la póliza activa.
Beneficios en vida:
1. Acceso al valor en efectivo: Puedes acceder al valor en efectivo acumulado a través de préstamos o retiros, lo que puede ser útil para cubrir gastos como educación, emergencias o jubilación. Es importante saber que tomar préstamos o hacer retiros puede reducir el valor de la póliza y el beneficio por fallecimiento.
2. Crecimiento con protección: Ofrece la posibilidad de crecimiento del valor en efectivo, similar a invertir en acciones, pero con la seguridad de no perder valor en efectivo en años en que el índice pierde valor, ya que usualmente hay un piso mínimo garantizado.
3. Ventajas fiscales: El valor en efectivo crece día a día con un interés compuesto y los préstamos o retiros usualmente no se consideran ingreso sujeto a impuestos.¿Cómo funciona el ahorro en un seguro IUL?
El componente de ahorro del seguro IUL es el valor en efectivo que se acumula con el tiempo. La aseguradora acredita interés a esta cuenta, basado en el rendimiento de uno o más índices bursátiles seleccionados. Sin embargo, no estás directamente invirtiendo en el mercado. Los rendimientos suelen tener un límite máximo y un mínimo garantizado, lo cual protege contra pérdidas significativas, pero también limita el potencial de ganancias.